2020 a été une année agitée. Beaucoup de personnes ont dû faire face à des problèmes financiers. Nous devrons aussi affronter divers défis en 2021. C’est pourquoi nous souhaitons vous armer contre les soucis financiers. Voici 21 conseils financiers pour 2021.
1. Prenez vos responsabilités
Pour anticiper les soucis financiers, vous devez tout d’abord oser prendre vos responsabilités. Soyez honnête envers vous-même et affrontez les défis financiers à bras-le-corps. Jouez cartes sur table.
2. Examinez vos revenus et vos dépenses
Dressez une liste de vos revenus et de vos dépenses. Quel montant consacrez-vous mensuellement à votre loyer ou à votre hypothèque? Combien dépensez-vous en équipements d’utilité publique tels que le gaz, l’eau et l’électricité? Combien vous coûtent vos assurances? Combien dépensez-vous pour votre voiture ou les transports en commun? Quel est le montant de vos dépenses en nourriture et sorties resto? Achetez-vous souvent de nouveaux vêtements ou de nouvelles chaussures? Faites-vous souvent des city trips ou voyagez-vous volontiers loin? Avez-vous divers abonnements ou des frais récurrents? Reprenez tout dans votre bilan. Même les petites dépenses comme un ticket à gratter ou un café.
3. Ajustez votre ensemble des dépenses
Maintenant que vous avez un aperçu complet de vos revenus et de vos dépenses, vous pouvez ajuster votre ensemble des dépenses de manière adéquate. Évaluez si par exemple, vous utilisez réellement vos abonnements télé. Regardez-vous souvent Netflix, Disney+, Prime Video ou Streamz? Combien d’argent dépensez-vous en général en lunchs rapides ou en cafés à emporter? De telles dépenses relativement petites grimpent vite. Regardez où vous dépensez le plus d’argent et réfléchissez à la manière d’ajuster ces dépenses.
4. Démarrez un budget
Répartissez vos dépenses en différentes catégories et attribuez-leur un budget. Vous pouvez tenir ce budget à jour facilement dans un planificateur de budget, un fichier Excel ou une application pratique. Comme Money Lover, Spendee ou Moneon.
5. Économiser? Faites-le mensuellement
Il vaut mieux que vous économisiez tout au long de l’année. Prévoyez un budget fixe pour cela et tenez-vous-y. Essayez de ne pas rogner sur ces économies. Ne puisez dedans que lors de dépenses imprévues importantes comme une nouvelle machine à laver ou la réparation de votre voiture. Vous débutez dans l’épargne? Commencez alors avec votre fonds de prévoyance. Ce fonds de prévoyance devrait vous permettre de tenir trois mois sans revenus. Votre fonds de prévoyance est constitué? Vous pouvez alors commencer à épargner avec un but spécifique comme un voyage ou une nouvelle voiture.
6. Une administration en ordre permet d’éviter les taxes supplémentaires
Tenez toujours votre administration en ordre à tout moment. Ne dissimulez aucune lettre ou facture mais tenez tout à jour dans votre aperçu du budget. Vous recevez une facture? Payez immédiatement et notez tout de suite combien vous avez payé et à qui. Vous éviterez ainsi de payer deux fois une facture ou que l’on vous compte des taxes supplémentaires pour un paiement tardif.
7. Un ordre permanent pour les frais fixes
Facilitez-vous la vie et prévoyez des ordres permanents pour les frais fixes comme votre hypothèque ou votre loyer. Vous payerez ainsi toujours vos factures à temps.
8. Un budget dépenses hebdomadaire ou mensuel
Nous payons maintenant de plus en plus avec une carte de banque ou une application et nous ne nous rendons pas souvent compte des sommes que nous dépensons. Ça vous rappelle quelque chose? Attribuez un budget dépenses à votre portefeuille ou ouvrez un compte à vue à part pour cela. Regardez toujours votre solde restant avant de passer à la caisse. Vous serez ainsi plus attentif à ce que vous dépensez exactement au magasin et vous tirerez plus vite la sonnette d’alarme. Vous optez pour un budget hebdomadaire? Vous privilégiez alors l’aspect pratique. Vous optez pour un budget mensuel? Vous pouvez alors économiser de l’argent en achetant des packs familiaux plus avantageux. Essayez les deux et voyez ce qui vous convient le mieux.
9. Évitez les cartes de crédit ou les achats avec plan de remboursement
Essayez d’éviter d’acheter avec une carte de crédit ou via un plan de remboursement. Ne dépensez que l’argent que vous possédez réellement à ce moment-là. Car chaque plan de remboursement s’accompagne en effet de petits frais supplémentaires.
10. Ce produit améliore-t-il votre vie?
En 2018, 5 % de la population souffrait d’addiction à l’achat compulsif. Ce n’est pas étonnant quand on constate que nous sommes constamment matraqués de publicités sur les réseaux sociaux et la publicité ciblée en ligne. Demandez-vous toujours si vous avez réellement besoin de ce produit. Cela va-t-il sensiblement améliorer votre vie? Pourquoi ne pas dormir une nuit dessus? Ne prenez pas de décision hâtive! Les magasins en ligne utilisent de plus en plus souvent des techniques de pénurie pour booster leurs ventes. Ils vous font croire qu’il n’y a plus qu’un seul pull à votre taille ou ils vous disent que trois autres personnes regardent le même produit au même moment. Est-ce seulement vrai? Ne vous faites pas avoir et prenez votre temps avant de prendre une décision.
11. Challenge zéro dépense
De plus en plus de personnes prennent conscience du flux continu de publicités qui nous assaille chaque jour. Pas seulement dans la rue mais aussi à la radio et à la télévision. Les publicitaires peuvent nous mitrailler en ligne avec des publicités ultra personnalisées. C’est pourquoi cela peut être un soulagement d’organiser un challenge zéro dépense avec quelques personnes de votre entourage.
Comment cela se passe-t-il? Durant un « no spend challenge », vous définissez trois jours différents: un jour durant lequel vous ne faites pas de dépense, un jour où vous faites une dépense planifiée (loyer ou nourriture) ou un jour durant lequel vous faites une dépense non prévue impulsive comme un nouveau vêtement ou un nouveau jeu vidéo. Vous décidez vous-même combien de temps dure le challenge mais cela vous fera sans aucun doute prendre conscience de vos dépenses.
12. Achetez écoresponsable: local ou seconde main
Avez-vous déjà vu passer le hashtag écoresponsable sur les réseaux sociaux? Connaissez-vous votre empreinte écologique? Acheter responsable est une nouvelle tendance et peut être bénéfique à votre budget. Achetez par exemple des légumes locaux au marché ou achetez des jouets et des vêtements en seconde main. La quête est déjà en soi amusante.
13. Osez économiser
Vos revenus diminuent? Adaptez alors l’ensemble de vos dépenses. Économiser n’est pas facile mais osez franchir cette étape! Cela peut vous livrer des avantages à long terme. Reportez une dépense importante prévue à dans quelques mois ou réduisez quelque peu votre budget loisirs.
14. En recherche d’emploi?
La crise « corona » nous a malheureusement prouvé que la sécurité de notre emploi n’était pas toujours assurée. N’attendez pas d’être sans emploi mais faites attention aux signes avant-coureurs. Les fournisseurs ne livrent plus à temps? Les collègues ne sont pas remplacés ou des emplois sont supprimés? Votre salaire est payé en retard? Soyez proactif et ayez un plan B si votre entreprise navigue en eaux troubles. Un licenciement survient inopinément? Introduisez votre demande d’allocations de chômage à temps.
15. Évitez l’accumulation de dettes
Vous n’avez pratiquement pas de dettes? Tenez bon et ne contractez pas de nouvelles dettes. De petites dettes s’accumulent vite pour devenir un grand montant. Ne dépensez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre.
16. Parlez de vos dettes
Beaucoup de gens ont honte de leurs dettes alors que ce n’est vraiment pas nécessaire. Tout le monde peut rencontrer des soucis financiers. Ce qui fait la différence, c’est la manière de les gérer. Parlez donc de vos dettes en toute franchise. Ce n’est que comme cela que vous trouverez une solution réaliste. De plus, cela permettra d’expliquer votre attitude à votre entourage et vous pourrez compter sur un plus grand soutien.
17. Commencez par rembourser
Plus vite vous rembourserez, moins le créancier vous comptera de frais supplémentaires en plus de la facture d’origine. Vous pouvez ainsi par éviter d’importants frais de justice et économiser de nombreux frais. Commencez donc à rembourser vos dettes à temps, avant qu’un plan de remboursement réaliste ne devienne irréalisable.
18. Parlez avec l’huissier de justice
Avez-vous reçu une lettre ou un e-mail d’un huissier de justice? Ne les niez pas. Prenez contact aussi vite que possible avec l’huissier de justice.
- S’agit-il d’une facture oubliée? Payez-la le plus rapidement possible. Vous éviterez ainsi des frais supplémentaires en plus de la facture d’origine.
- Vous ne pouvez momentanément pas payer la facture? Demandez alors un plan de remboursement car l’huissier de justice fera office de médiateur entre le créancier et vous afin de trouver une solution convenable.
- Vous n’êtes pas d’accord avec le courrier de l’huissier de justice? Ne jetez pas ce courrier mais agissez. Il est important de contester le contenu du courrier le plus rapidement et le plus clairement possible chez l’huissier de justice. Faites cela par écrit dans une lettre ou un e-mail.
Si vous ne réagissez pas aux courriers de l’huissier de justice, ce dernier se verra finalement contraint de lancer la procédure judiciaire. Une fois que votre dossier passera devant le tribunal, cela vous coûtera cher. Agissez donc à temps.
19. Le CPAS peut vous aider
Vous avez des soucis financiers? Vous auriez bien besoin d’aide? Vous pouvez vous adresser à votre CPAS local pour la gestion de budget, la médiation de dettes ou un règlement collectif de dettes.
20. Des soucis financiers structurels? Contactez One
Vous avez plusieurs dettes auprès de différents créanciers mais vous ne savez pas à qui vous adresser pour demander de l’aide? One est une plateforme numérique de médiation et de communication sur laquelle sont actifs les CPAS et les huissiers de justice belges. One cherchera la meilleure solution avec vous. Le but? Mettre un terme à vos dettes. One vous accompagnera vers l’aide adéquate selon votre situation. Enregistrez-vous dès aujourd’hui sur One ou contactez-nous via info@modero-one.be.
21.Demandez de l’aide
Ne rien faire ne mènera à rien. Cela ne fera qu’empirer vos soucis financiers. Ne soyez jamais trop fier que pour demander de l’aide. Tout le monde peut rencontrer des soucis financiers. Il n’y a aucune honte à avoir. De plus, de nombreuses organisations sont prêtes à vous aider. Voici une liste de quinze aides possibles.
Tous les huissiers de justice et collaborateurs de Modero savent que cela nous arrive tous un jour de devoir relever un défi financier. N’hésitez donc pas à nous contacter. Nous vous écouterons volontiers afin de pouvoir trouver ensemble une solution de paiement adaptée. Modero est toujours prêt à vous aider avec des conseils professionnels.